Auto financieren als particulier: deze fouten kosten je geld

Een van de meest gemaakte fouten bij het financieren van een auto is alleen naar het maandbedrag kijken. Een laag bedrag per maand voelt veilig. Toch zegt dat bedrag weinig over wat de auto je in totaal kost. Wie daarop afgaat, betaalt vaak meer dan nodig. En het is niet de enige fout die autokopers geld kost.

Een laag maandbedrag verbergt de totale kosten

Een maandbedrag wordt lager als de looptijd langer wordt. Dat klinkt gunstig, maar je betaalt dan ook langer rente. Het totaalbedrag valt daardoor hoger uit, terwijl het aanbod er op papier voordeliger uitziet.

Reken daarom altijd het hele plaatje uit: het maandbedrag keer het aantal maanden, plus een eventuele slottermijn en extra kosten. Vergelijk vervolgens meerdere aanbieders op dat totaal. Bij een aanbieder als Mobilist vind je uitleg over de verschillende vormen van autofinanciering, zodat je aanbiedingen beter naast elkaar kunt leggen.

Niet weten wat een slottermijn doet

Bij veel financieringen kun je kiezen voor een slottermijn. Dat is een groter bedrag dat je aan het einde van de looptijd in één keer betaalt. Daardoor wordt je maandbedrag lager. Dat kan prettig zijn als je per maand minder ruimte hebt. De fout zit dus niet in de slottermijn zelf, maar in er geen rekening mee houden.

Of je een slottermijn kunt opnemen, verschilt per aanbieder. Bij Mobilist kun je vaak een slottermijn opnemen, bij een bank is dat niet altijd mogelijk. Wil je weten hoe een financiering met vaste termijnen werkt? Bij wat is huurkoop lees je hoe huurkoop werkt: je betaalt de auto in termijnen af, met rente, en de auto wordt pas jouw eigendom na de laatste betaling. Vraag bij elk aanbod of er een slottermijn in zit en hoe hoog die is. Dan kun je daar vanaf de eerste maand rekening mee houden.

Private lease verwarren met een lening

Private lease en een autolening lijken op elkaar, maar werken anders. Bij private lease betaal je een vast maandbedrag voor het gebruik van de auto. De auto wordt niet van jou. Het contract heeft een vaste looptijd en eerder stoppen kost meestal geld. Bij een lening betaal je rente over het geleende bedrag en wordt de auto na volledige aflossing jouw eigendom.

De fout zit vaak in de verwachting. Wie verwacht een private lease auto na afloop te mogen houden, komt bedrogen uit. Bij een lening komen kosten zoals onderhoud en verzekering er nog bovenop. Wat bij private lease in het maandbedrag zit, verschilt per contract, dus dat lees je vooraf goed na. Kies dus eerst wat je wilt: een auto gebruiken of een auto bezitten. Pas daarna vergelijk je aanbiedingen. Let op! Geld lenen kost geld!

Tekenen voordat de auto is nagekeken

Deze fout zie je vooral bij occasions. Je vindt een mooie auto en regelt snel de financiering. Blijkt er na het tekenen een verborgen gebrek te zijn, dan betaal je maandelijks af op een auto die ook nog eens geld kost aan reparaties.

Laat een occasion daarom vóór het tekenen nakijken bij een garage. Een monteur ziet dingen die jij tijdens een proefrit mist, zoals slijtage aan de remmen of sporen van eerdere schade. Die controle kost weinig vergeleken met wat een tegenvaller je kan kosten. Houd daarnaast rekening met vaste kosten zoals verzekering en wegenbelasting, want die zitten niet in je maandbedrag voor de financiering.

De ene rekensom die bijna al deze fouten voorkomt

Eén gewoonte vangt het meeste af: zet vóór het tekenen alle kosten over de hele looptijd onder elkaar.

• Het maandbedrag keer het aantal maanden
• De slottermijn, als die er is
• De vaste autokosten over diezelfde periode, zoals verzekering en wegenbelasting

Deel dat totaal door het aantal maanden en leg de uitkomst naast wat je maandelijks kunt missen.

Klopt die som, dan weet je dat het maandbedrag niet alleen nú past, maar ook aan het einde van de looptijd. Klopt hij niet, dan zie je dat gelukkig vóór je handtekening in plaats van erna. Die paar minuten rekenwerk zijn de goedkoopste controle die je als autokoper kunt doen.